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怎樣選擇理財顧問?

By Planned Financial Services
 

現今,越來越多人意識到儘早開始理財策劃能使他們及家人受惠,但是大部分人都對各種投資工具瞭解不多,同時單一的理財方式已經無法滿足一般人的需求。所以,理財顧問的角色就顯得尤爲重要。理財顧問並不能讓你的財富在短時間內成倍增長,而是依照你的各項財務項目作整體的分析和建議,這些財務項目包括了投資,稅務,保險,退休,遺産規劃與孩子的敎育基金。
      所以什么樣的人需要理財顧問呢?很多人都認爲,有錢人才需要理財,一般的平民老百姓是不需要的,其實不然。理財的專業知識對每個不同階層的人都有幫助,只是根據個人的財務狀况和理財目標的不同,所需要專著的項目不同罷了。一般的上班族,也有投資,節稅、退休計劃的需要。如果沒有一個退休計劃,如何知道每年需要存多少錢,才能在自己希望的年齡退休?如果公司有退休福利,應該如何利用?在達到退休年齡時,應該怎樣提取退休金?每一個決定都會直接或間接的影響到理財目標的達成與否。
    旣然理財顧問這么重要,我們應該如何選擇理財顧問呢?下面幾點可以供您作爲參考:
    1.理財顧問的獨立性。來自銀行或者壽險公司的顧問不是獨立的,他們通常有責任推銷所在公司的産品,所以並不能保證他們推薦的理財産品是100%從客戶的利益出發的。獨立理財顧問可以免受金融機構的銷售壓力,爲客戶選擇眞正符合客戶利益的金融産品。
     2.顧問的資質和經驗。理財是一項專業性很強的工作,面對市場上紛繁複雜的金融産品,理財顧問若沒有接受過專業的理財敎育,是很難向客戶提供專業的分析與建議。像金融理財師(CFP)、金融分析師 (CFA)等相關的資格認證可以很好的證明理財顧問的專業性。同時,豐富的工作經驗也在一定程度上説明理財顧問對金融産品是否有足夠的認識和瞭解。
      3.職業操守。職業道德的重要性不言而喩。理財畢竟與個人家庭的私密性資料密切相關,理財顧問應遵守保密條款,保護客戶的個人資料不被盜用、泄露。同時,理財顧問應該把客戶利益放在第一位,爲客戶提供獨立、透明、客觀的理財建議。
      要選擇一位適合自己又値得託付信任的理財顧問,是需要花點時間的,但時間會證明甄選決定的必要性,也會證明它的價値。

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

 
 
 

 

 

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