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投資節稅淺談

By Planned Financial Services

衆所周知,美國的稅種紛繁複雜、稅負繁重。每年的投資收益在扣除了聯邦稅、州政府稅、地方稅以及資産利得稅等各項稅收後,只剩下60%或者更少,將近一半的投資收益都爲政府做了貢獻。以2012年爲例,標準普爾500的年收益率達16%,這對於大多數投資者來説都是非常可觀的回報。但是在扣除各項稅收後,投資者的稅後收益只有不到10%。有長期投資經驗的人都知道只有稅後收益才能實實在在的裝進自己的錢包。在這里爲大家提供幾個實用的節稅小竅門,幫助大家提高稅後收益。
1、合理利用延稅及免稅賬戶
     延稅賬戶包括個人退休金賬戶(IRA)和公司的退休金賬戶像401(k)和403(b)等。延稅賬戶允許您將一部分稅前收入存入賬戶,供款在賬戶中的收益也享受稅款遞延。這類賬戶的供款和投資收益在提取時按當時的稅率計算所得稅。因爲提款大多發生在退休以後,稅率較低時,所以合理利用這類賬戶可以節稅。
Roth IRA 和 Roth 401(k) 都是免稅賬戶。與一般IRA 和401(k)不同的是,這類賬戶只允許存入稅後收入,但存款及相應投資收益都不需要在計稅。當您超過59 1/2 歲,並且持有免稅賬戶超過5年就可以開始提取而不需要繳納稅金或是罰款。
2. 投資管理中的節稅技巧
     在投資管理中運用以下幾個投資技巧可以節稅:
* 降低投資組合的周轉率,避免不必要的交易;
* 選擇無股息或者是低分紅的股票或者基金;
* 避免在分紅之前購入股票或基金;
* 在賣出升値證券的同時選擇性的賣出前景不樂觀的虧損證券,用虧損抵消當期的資本利得;
3. 充分利用投資損失
    投資損失不僅可以用來抵消當期的資本利得,如果當年的投資損失超過資本利得稅,超出的部分還可以申報最高3000美元 以抵消當期的收入所得,從而降低聯邦所得稅。如果在抵消當年的資本利得和最高3000美元收入所得後還有剩餘,可以將超過的部分放到下一年再申報虧損,沒有年限限制,直到全部虧損申報完爲止。
4.保存投資記録
    保存詳細的購買、出售證券以及分紅再投資的記録,以便您可以準確計算證券的成本價並且在需要出售時選擇最能夠節稅的證券。
本文不作爲具體報稅建議,如需專業意見請與我聯繫。

  

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

 
 
 

 

 

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